Содержание
Самое большое место на карте финтех-рынка занимают электронные кошельки и платежные системы. Это основной инструмент платежей в Индии, который обгоняет по числу пользователей приложения банков. Это связано с тем, что изначально электронные кошельки давали больше возможностей для переводов, чем банковские приложения, которые на старте вообще не позволяли переводить средства.
Но несмотря на то, что банки раньше других запустили свои приложения для разных задач, их цифровые сервисы не очень популярны. Жители Индии предпочитают использовать для переводов и платежей сторонние электронные кошельки. Банки пытаются привлечь аудиторию кошельков, создавая платежные решения для неклиентов (например, так поступили State Bank of India, ICICI и HDFC), но пока все они не могут похвастаться значительным охватом.
Блокчейн— это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота.
Новости
Популярны простые инвестиционные продукты, которые удобнее всего покупать в приложениях кошельков и мобильных банках. Кредитные функции хорошо реализованы в сервисах МФО и у кошельков, которые предлагают микрокредиты. Глобальные тенденции на рынке медиаразвлечений проявились и в России — например, перевод концертов в онлайн. Первым крупным событием такого рода стало выступление «Би-2» на сервисе Okko, которое посмотрели 2,5 млн человек. За этим последовали и другие концерты, в том числе на платформах МТС.Live и «Яндекс.Эфир».
Все приложения топ-5 крупнейших банков для частных лиц плюс самые популярные. В Индии по количеству скачиваний в Google Play и показателю Usage Rank (по данным Similarweb). В Китае на основе количества скачиваний и рейтинга в разделе «Финансы» в самом популярном магазине приложений Tencent MyApp App Store (согласно данным technode.com). Поэтому сервисы для торговли на бирже пользуются спросом у финансово грамотных жителей Китая или среди молодежи, среди которой стало модно инвестировать в биржевой рынок США.
Пример такой платформы Infinite Office от Facebook — виртуальное пространство для работы, доступное через гарнитуру Oculus Quest 2. Внутри него можно работать с несколькими экранами и вводить текст — или переключаться на режим смешанной реальности. Аналогичный проект последнего времени — AR-очки ThinkReality A3 от Lenovo с возможностью съемки видео и работы с несколькими виртуальными экранами.
Среди новых функций Google Assistant — напоминания для детей при домашней учебе и специальный сервис для отелей — с помощью колонок в номерах можно узнать время работы бассейна или попросить дополнительные полотенца. Один из главных трендов индустрии девайсов — расширение медицинского потенциала потребительских носимых устройств — был описан выше. Среди других тенденций рынка — смещение фокуса производителей с умных колонок на умные дисплеи и трансформация рабочего пространства через VR-гаджеты. Одновременно расширяется функционал голосовых ассистентов, «населяющих» умные устройства — помощники превращаются в универсальных виртуальных дворецких. В сфере аудиосервисов особенно отметился Telegram, запустивший голосовые чаты в каналах с возможностью сохранять их как подкасты. Это позволит любому каналу стать полноценной радиостанцией, полагают в Telegram.
Как Финтех Меняет Нашу Жизнь
Сегодня жители Китая используют кредитные карты как способ получить кредит на небольшую сумму. Популярность кредитных карт начала расти с 2017 года, когда государство ужесточило законодательство для МФО и P2P-платформ. В результате банки начали активно выпускать кобрендовые карты, упростили процесс их получения и стали предлагать различные бонусы и кэшбэки за покупки.
Согласно опросам Сбера, технологиями виртуальной и дополненной реальности пользуются 11% россиян, из них 10% — в сфере образования. За последние несколько лет компании провели десятки образовательных VR/AR-проектов. Российские виртуальные ассистенты, как и их аналоги в других странах, осваивают дополнительные навыки, чтобы охватить все сферы жизни пользователя. Сбер в 2020 году представил целое семейство виртуальных ассистентов с разными характерами — Сбер, Джой и Афину. Ассистенты умеют поддержать разговор, заказать еду, записать к врачу, перевести деньги родственникам или оплатить счет.
Положение Facebook дополнительно усложнили судебные разбирательства относительно соответствия WhatsApp Pay правилам UPI. После появления UPI ID свои ТОП-5 финансовых технологий кошельки на рынке Индии запустили телеком-провайдеры Airtel и Jio. Самые удобные платежи и переводы — у суперприложений и электронных кошельков.
Доклад Лоры Накоряковой по итогам исследования будет представлен 29.11 на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге. Специалисты с такими компетенциями востребованы в инвестиционных банках и фондах, государственных органах регулирования финансовых рынков, брокерских компаниях, на биржах и внебиржевых электронных торговых площадках. Вычисление стоимости и рисков опционов, структурных финансовых продуктов, портфелей финансовых инструментов, цифровых финансовых активов. SberPress — сервис, который предоставляет всю актуальную информацию об экосистеме Сбера.
В ответ на изменившееся потребительское поведение на рынке появилось большое количество инструментов, которые помогают микробизнесу запускать онлайн-магазины и поддерживать прямой контакт с потребителями. ИИ-платформа PricingHub позволяет онлайн-продавцам быстро корректировать цены в соответствии с рыночной ситуацией, а португальская площадка Bizay — создавать маркетинговые открытки, листовки и буклеты. Огромный рост электронной коммерции в 2020 году повлиял на финтех-сервисы. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности. В качестве дополнительных источников информации использовали колл-центры и чаты банков, официальные сайты, описание и демо-версии приложений. Некоторые технологические компании заходят на финансовый рынок с услугами кредитования.
Перспективы Финтеха На Российском Рынке
Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании. Его запуск должен способствовать дальнейшему развитию платежной инфраструктуры.
В список функций Станции.Мини от Яндекса в прошлом году добавились заказ такси с разработкой маршрута и детский тренажер для развития речи. Продажи умных колонок в России в 2020 году, по оценкам Just AI, составили 800 тысяч штук — примерно на треть больше, чем годом ранее. По опросам Сбера, умными колонками пользовались 21% россиян, голосовыми помощниками — 63%. В будущем, если устройства станут более распространенными, ими готовы пользоваться около половины опрошенных. В период пандемии потребление цифрового медиа-контента в России, согласно отчету Deloitte, выросло практически по всем направлениям.
Какое Место Занимает Россия На Глобальном Финтех
Биометрия— этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее). Токенизация активов— цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах. Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка.
Пользователи не видят особой необходимости переходить на специальный сервис для инвестирования. Индия и Китай — самые большие страны по числу потребителей финансовых услуг, их население составляет 36% населения Земли, а совокупный ВВП достигает 16 трлн долларов. Появившись как угроза существованию традиционной модели бизнеса, отрасль финансовых технологий вступила в новый этап развития, став в итоге партнером для компаний финансового сектора. Банки и крупные IT компании активно ищут новые технологии, инвестируют и поглощают новые амбициозные стартапы, за счёт чего индустрия FinTech является одной из самых быстрорастущих на данный момент. За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно.
- ЦБ планирует расширить число точек сбора биометрических данных, которые можно будет сдать не только в отделениях банков, но и в МФЦ.
- Этот банк выступает индустриальным партнером модуля и активно участвует в формировании его программы.
- Чтобы получить полноценный доступ к финансовым сервисам и разобраться в их особенностях, мы наняли UX-специалистов в Индии и Китае.
- Россия, по оценкам Ersnt&Young, находится среди стран-лидеров по проникновению финтех-сервисов.
- Доля пользователей, скачивающих фильмы, выросла на 20 процентных пунктов (до 70%), слушающих музыку и радио — на 14 п.п.
Появился еще один кошелек для пользователей QQ — это молодая аудитория из малых городов. Открылся digital-only банк WeBank для тех, кто уже пользуется мессенджером WeChat. // Публикация сделана при поддержке компании Venture Club, основанной Владимиром Белым, главой венчурного фонда Alpha Robotics Venture, обладателем премии British Invention Award за вклад в развитие науки. Самая детальная аналитическая подборка наиболее крупных сделок среди стартапов разных индустрий — эксклюзивно только для читателей Venture Club. До 2024 года ЦБ планирует запустить в этой системе переводы от физических лиц в адрес государства для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы.
Присоединяйтесь К Фестивалю «открытый Кампус Сириуса» Онлайн
Учитывая охват Jio (более 360 млн клиентов), это потенциально позволит оператору быстро стать крупным игроком в сегменте платежных сервисов. В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры. Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль. Простые инвестиционные продукты уже предлагают платежные сервисы и банки.
Финансовые сервисы добавили на свои платформы мессенджеры, ленту действий друзей и другие групповые взаимодействия. На площадке пользователи могут не только покупать и продавать акции, но и следить за другими инвесторами, делиться идеями и новостями в ленте и быть частью сообщества. Стартап добавил в приложение раздел «Друзья», в котором отображаются места покупок других пользователей bunq. По замыслу разработчиков, новая функция поможет пользователям открывать новые места. Финтех-стартап Better Compare запустил бесплатный сервис сравнения цен на медицинские услуги.
Услуги
Плюс к этому в 2017 году Tencent, создатель WeChat, совместно с банком Guangfa Bank и Visa запустил первую в Китае валютную кредитную карту. В результате WeChat конкурирует с банками за клиентов, которым нужны платежные инструменты за границами Китая. Они занимают довольно узкую нишу, суммарная аудитория которой равна примерно 9 млн. Демонетизация, https://xcritical.com/ проведенная в Индии в 2016 году и удалившая из оборота 86% наличных средств, стимулировала развитие цифровых платежных банков, таких как Paytm Bank и Airtel Payment Bank. По мнению правозащитной организации G2 Chambers, объединяя сообщения и платежи в одно приложение, Facebook ставит под угрозу конфиденциальные данные пользователей.
Эффективные Решения, Применимые В России
Как и аудиостриминги, онлайн-кинотеатры превращаются в развлекательные центры с интегрированным социальным взаимодействием. В пандемию практически все онлайн-кинотеатры добавили опцию совместного просмотра, Hulu, Netflix, Disney + были одними из первых, за ними последовали другие стриминги. 2020 год стал годом заботы о здоровье и помог многим осознать свою уязвимость в условиях изменений — как ментальную, так и физическую. Это способствовало переосмыслению классической ЗОЖ-концепции и взрывному росту в области цифрового здоровья. Сегодня Health 360 — это забота о здоровье не с помощью врачей и больниц, а с помощью данных на руке и смартфоне. Следуя мировому тренду, российские торговые сети активно развивают экологические проекты.
По суммарной аудитории все мобильные банки примерно равны аудитории Alipay или WeChat вместе взятым (2 млрд и 2,4 млрд соответственно). Несмотря на то, что фактически все карты в Китае выпускаются с UnionPay, сервис уступает суперприложениям. Приложением UnionPay можно пользоваться за рубежом — по QR-коду (так принимают платежи в Малайзии и Непале) или через NFC-чип.
Российские игроки перенимают некоторые форматы продаж у китайских компаний. В 2020–2021 годах в России продолжили формироваться и расти несколько крупных экосистем и супераппов. Сбер в прошлом году добавил в свою экосистему облачный сервис для частных лиц и HR-сервис для рекрутеров.
Среди инвестиционных продуктов наиболее популярны mutual funds, аналог российских ПИФов. Их можно купить в банковских приложениях и некоторых платежных сервисах. Чтобы получить небольшой потребительский кредит, житель Индии не пойдет в банк, а обратится к цифровым кредитным сервисам — аналогам российских микрофинансовых организаций. Такие кредиты доступны даже тем клиентам, которые обычно не проходят по скоринговой системе банка, например, студентам или работникам без стажа. Facebook делал ставку на WhatsApp — одно из самых популярных приложений в Индии, которое потенциально могло стать самым массовым сервисом для переводов между частными лицами. WhatsApp Pay был запущен 2018 году для 1 миллиона тестовых клиентов, но из-за проблем с индийским законодательством компания до сих пор не смогла расширить охват на всех своих пользователей.